홍콩에서의 계좌동결 이유 > Business

홍콩 은행들은 왜 고객계좌를 동결 또는 해지하나?  

홍콩생활중 갑작스럽게 은행계좌가 거래중지가 되어 입출금이 모두 막혀 버렸다는 아찔한 경험을 하는 경우가 가끔씩 발생하고 있다.
거래중지 사유에 대해서도 은행은 정확한 답변도 없어 이리뛰고 저리뛰어 다행히 수주 만에 계좌가 다시 정상으로 회복되는 경우가 대부분이다. 많은 한인들은 이에 대한 황당한 경험에 동감하고 적지 않은 비슷한 경험을 서로 공유했다.
“은행 한 곳에만 이용하지 않고 분산해서 이용해야 겠다.”, “자기 돈을 마음대로 갑자기 사용할 수 없다니, 정말 황당하다.” “동결되었다가 돈을 다시 찾았다니 정말 다행이다.”라는 반응이 많았다. 은행의 일방적인 계좌 사용중지 및 해지에 대하여 알아보았다.

▲ 은행에 의한 고객 계좌 동결 및 해지 이유.
- 홍콩은 자금세탁 및 테러자금 조달을 근절하기 위해 은행의 기존 및 신규고객에 대한 포괄적인 고객계좌 프로세스를 채택해 통제하고 있다. 입법부 자료에 의하면 지난 2017년도 홍콩 통화청에 개인 및 기업 은행계좌 폐쇄와 관련하여 117건의 불만사항이 접수되었고 상당수는 지속적인 모니터링 과정에서 의심스러운 거래에 연루되었다는 의혹으로 은행계좌가 폐쇄되었다. 통화청에 따르면 해지된 은행계좌의 일부는 식당, 문구점을 운영하는 소상공인들이 포함되었다. 일각에서는 계좌의 현금 입출금 거래가 잦아 해당 계좌가 자금세탁에 사용됐다는 의견도 있다. 

▲어떤 경우에 은행이 계좌 동결 및 해지하나?
- 기업계좌인 경우 : 
회계감사보고서를 발행하지 않을 경우, 계정폐쇄로 이어질 수 있다. 은행에 기업 활동에 대한 추가자료를 위한 업데이트 자료를 제공해야한다. 기한 내에 제출하지 않을 경우 계좌가 동결되거나 폐쇄될 수 있다.

- 홍콩이 아닌 곳에 있을 경우 :
회사의 주주, 이사, 또는 소유자가 홍콩에 있지 않고 홍콩법정대리인을 지정하여 법인계좌를 개설할 수 있다. 그러나 이러한 경우, 안전한 계좌로 보장되는 것은 아니다.

- 의심스러운 입출금 :
자금출처에 대한 조사로 자금의 적법성 문제로 폐쇄될 수 있다.

▲ 계좌 동결 및 폐쇄 방지를 위해서 어떻게 해야 하나?
- 장기간 방치되는 계좌는 폐쇄될 가능성이 있다. 폐쇄를 방지하기 위해서는 최소 수개월마다 예금 및 인출과 같은 은행업무를 활성화해야 한다.

- 비정상적으로 많은 금액이 입출금시 거래에 대한 정확한 자료를 준비해야 한다. 거래를 설명하고 인보이스를 보여주는 등, 은행의 요청에 답변할 수 있는 소명자료를 준비해야 한다.

- 계좌소유주의 연락번호 유지 : 은행에서 연락할 수 있는 연락번호를 유지해야 한다. 은행이 계좌 소유주와 연락이 안될 경우, 계좌를 폐쇄하거나 동결 할 수 있다.